پنجشنبه ۰۳ خردادساعت ۱۹:۴۵May 2024 23
جستجوی پیشرفته

بهترین درگاه پرداخت بین المللی چیست؟

در دنیای پرتحرک تجارت الکترونیک، انتخاب یک درگاه پرداخت بین المللی مطمئن و کارآمد، از اهمیت بالایی برخوردار است. درگاه پرداخت بین‌ المللی نه‌تنها باید امنیت تراکنش‌های مالی را تضمین کند، بلکه باید به‌گونه‌ای طراحی شده باشد که بتواند نیازهای کسب‌وکارهای مختلف را برآورده سازد. از PayPal و Stripe گرفته تا Wise وPayoneer، همگی ویژگی‌ها و مزایای منحصربه‌فرد خود را دارند که می‌توانند به بهبود تجربه کاربری و گسترش دسترسی کسب‌وکارها به بازار جهانی کمک کنند. در ادامه به بررسی و مقایسه بهترین درگاه‌های پرداخت بین‌المللی خواهیم پرداخت.

درگاه پرداخت چگونه کار می‌کند؟

درگاه پرداخت اینترنتی که به آن IPG (Internet Payment Gateway) نیز گفته می‌شود، یک سیستم است که انجام تراکنش‌های مالی را در بستر اینترنت امکان‌پذیر می‌سازد. فرایند کار یک درگاه پرداخت به شرح زیر است:

•انتخاب محصول یا خدمات: مشتری محصول یا خدمات موردنظر خود را انتخاب می‌کند و به صفحه پرداخت هدایت می‌شود.

•ارائه گزینه‌های پرداخت: در صفحه پرداخت، گزینه‌های مختلفی برای پرداخت ارائه می‌شود، مانند پرداخت با کارت اعتباری، کیف پول الکترونیکی و...!

•یکپارچه‌سازی سرور به سرور: پس از انتخاب روش پرداخت، اطلاعات تراکنش به‌صورت امن بین سرور فروشنده و سرور درگاه پرداخت منتقل می‌شود.

•پردازش تراکنش: درگاه پرداخت (PSP) اطلاعات تراکنش را به بانک صادرکننده کارت ارسال می‌کند تا احراز هویت و تأیید تراکنش انجام شود.

•تأیید یا رد تراکنش: بانک صادرکننده پس از بررسی اطلاعات و اطمینان از صحت آن‌ها و وجود موجودی کافی، تراکنش را تأیید یا رد می‌کند.

•انتقال وجوه: در صورت تأیید تراکنش، وجه از حساب مشتری به‌حساب فروشنده منتقل می‌شود.

•اطلاع‌رسانی به مشتری: در نهایت، مشتری از نتیجه تراکنش مطلع می‌شود، چه با تأیید و چه با رد پرداخت!

به‌طورکلی این فرایند نشان‌دهنده چگونگی کارکرد یک درگاه پرداخت است و ممکن است بسته به درگاه و کشور موردنظر، جزئیات بیشتری داشته باشد. درگاه‌های پرداخت با ارائه این سرویس‌ها، امکان انجام تراکنش‌های مالی آنلاین را برای کسب‌وکارها و مشتریانشان فراهم می‌آورند و به افزایش کارایی و دسترسی به بازارهای جهانی کمک می‌کنند.

نکات مهم در انتخاب درگاه پرداخت بین المللی

در انتخاب درگاه پرداخت بین‌المللی، نکات متعددی وجود دارد. این نکات به شما کمک می‌کنند تا درگاه پرداختی را انتخاب کنید که نه‌تنها نیازهای کسب‌وکار شما را برآورده کند، بلکه تجربه کاربری بهتری را برای مشتریان شما فراهم آورد و به رشد کسب‌وکار شما کمک کند. انتخاب درست می‌تواند به شما امکان دسترسی به بازارهای جدید را بدهد و موجب افزایش درآمد شود. در ادامه به برخی از مهم‌ترین نکات اشاره می‌کنیم:

‌کارمزد تراکنش: هزینه‌های مرتبط با هر تراکنش را بررسی کنید. کارمزدها می‌توانند براساس درگاه‌های مختلف متغیر باشند و تأثیر قابل‌توجهی بر سودآوری کسب‌وکار شما بگذارند.

•مدت‌زمان تسویه: بررسی کنید که درگاه پرداخت چه مدت زمانی را برای تسویه‌حساب نیاز دارد. درگاه‌هایی با تسویه سریع‌تر می‌توانند برای جریان نقدینگی کسب‌وکار شما مفیدتر باشند.

•کشورهای پشتیبانی شده: اطمینان حاصل کنید که درگاه پرداخت از کشورهایی که مشتریان شما در آن قرار دارند پشتیبانی می‌کند. برخی از درگاه‌ها ممکن است به دلیل تحریم‌ها یا محدودیت‌های قانونی، در برخی کشورها قابل‌استفاده نباشند.

•امنیت: امنیت تراکنش‌ها باید اولویت اصلی باشد. درگاه‌های پرداخت باید از رمزنگاری قوی و سایر تدابیر امنیتی برای حفاظت از اطلاعات مالی استفاده کنند.

•پشتیبانی مشتری: یک درگاه پرداخت خوب باید پشتیبانی قوی و قابل‌دسترسی داشته باشد تا در صورت بروز مشکلات یا سؤالات، به‌سرعت پاسخگو باشد.

•انواع روش‌های پذیرفته‌شده پرداخت: درگاه پرداخت باید قابلیت پذیرش روش‌های مختلف پرداخت را داشته باشد تا مشتریان بتوانند با روش موردنظر خودپرداخت کنند.

•پذیرش ارزهای مختلف: اطمینان حاصل کنید که درگاه پرداخت از ارزهای مختلفی پشتیبانی می‌کند تا بتوانید مشتریان بین‌المللی را جذب کنید.

•سازگاری با پلتفرم‌ها: درگاه پرداخت باید با پلتفرم‌های مختلف وب‌سایت و فروشگاه‌های آنلاین شما سازگار باشد.

علاوه‌بر ویژگی‌های فوق، بهترین درگاه پرداخت بین المللی از مزایای زیر هم برخوردار است:

•افزایش فروش: با استفاده از درگاه پرداخت بین‌المللی، می‌توانید به مشتریان بیشتری در سراسر جهان دسترسی پیدا کنید و فروش خود را افزایش دهید.

•جذب مشتریان جدید: با ارائه روش‌های پرداخت متنوع و امن، می‌توانید مشتریان جدیدی را جذب کنید و وفاداری مشتریان فعلی خود را افزایش دهید.

•کاهش هزینه‌ها: درگاه‌های پرداخت بین‌المللی می‌توانند به شما در کاهش هزینه‌های پردازش پرداخت کمک کنند.

•بهبود تجربه مشتری: با استفاده از درگاه پرداخت بین‌المللی، می‌توانید تجربه خرید آسان و امنی را برای مشتریان خود فراهم کنید.

درگاه‌های پرداخت بین‌المللی خارجی

همان‌طور که پیش‌تر هم گفتیم درگاه‌های پرداخت بین‌المللی ابزارهای مهمی برای تجارت الکترونیک و کسب‌وکارهایی هستند که خدمات یا محصولات خود را به‌صورت جهانی عرضه می‌کنند. این درگاه‌ها به کسب‌وکارها امکان می‌دهند تا پرداخت‌های الکترونیکی را از مشتریان در سراسر دنیا بپذیرند. در ادامه، به معرفی برخی از معروف‌ترین درگاه‌های پرداخت بین‌المللی می‌پردازیم:

•پی پال (PayPal): یکی از قدیمی‌ترین و معتبرترین سیستم‌های پرداخت آنلاین است که امکان انجام تراکنش‌های مالی بین‌المللی را فراهم می‌کند. کارمزدهای پی پال بسته به نوع محصولات یا خدمات و حجم تراکنش متغیر است.

•اسکریل (Skrill): پیش‌تر با نام مانی بوکرز شناخته می‌شد و یکی دیگر از سیستم‌های پرداخت محبوب بین‌المللی است. اسکریل نیز هزینه‌های متفاوتی برای تراکنش‌ها دارد.

‌استرایپ (Stripe): یک پلتفرم پرداخت ابری است که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های آنلاین را به‌صورت امن انجام دهند. استرایپ برای انواع مختلف تراکنش‌ها کارمزد دریافت می‌کند.

•نتلر (Neteller): این سیستم نیز مانند اسکریل، امکان انجام تراکنش‌های مالی بین‌المللی را به کاربران خود می‌دهد و کارمزدهای متناسب با نوع خدمات و حجم تراکنش دارد.

•وایز (Wise): این سرویس به‌عنوان یک رقیب برای پی پال شناخته می‌شود و به کاربران امکان انجام تراکنش‌های مالی با کارمزدهای پایین‌تر را می‌دهد.

•پایونیر (Payoneer): یکی دیگر از درگاه‌های محبوب بین‌المللی است که به‌ویژه برای فریلنسرها و کسب‌وکارهای کوچک مناسب است.

برای انتخاب بهترین درگاه پرداخت بین‌المللی، باید نیازهای کسب‌وکار خود را تحلیل کنید و درگاه‌های مختلف را بر اساس کارمزدها، امکانات مقایسه کنید. همچنین، امنیت تراکنش‌ها و پشتیبانی مشتری از جمله عوامل مهم در انتخاب یک درگاه پرداخت مناسب هستند.

بهترین درگاه پرداخت بین‌المللی داخلی

درگاه‌های پرداخت بین‌المللی داخلی در ایران به کسب‌وکارها امکان می‌دهند تا تراکنش‌های مالی بین‌المللی را انجام دهند. در ادامه چند مورد از درگاه پرداخت بین‌المللی داخلی را معرفی کرده‌ایم: 

•شپا (shepa)

یکی از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی داخلی در ایران است که به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تا تراکنش‌های مالی بین‌المللی را انجام دهند. شپا به کاربران اجازه می‌دهد تا با استفاده از کارت‌های بین‌المللی مانند ویزا و مسترکارت، پرداخت‌های خود را انجام دهند و وجوه را به‌صورت ارزی دریافت کنند. درگاه پرداخت ریالی شپا تا ۴۵ روز رایگان است و سپس کارمزد آن تا سقف ۲۵۰۰ تومان است.

•یک‌پی  (Yekpay)

یک‌پی یکی از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی است که به کسب‌وکارهای ایرانی اجازه می‌دهد تا وجوه ارزی را دریافت کنند. این سیستم به کاربران امکان می‌دهد تا با استفاده از کارت‌های بین‌المللی مانند ویزا و مسترکارت، پرداخت‌های خود را انجام دهند. پس از پرداخت، وجوه به اکانت کاربر واریز شده و می‌توانند معادل ریالی آن را در حساب بانکی خود در ایران دریافت کنند. یک‌پی همچنین از سیستم 3D Secure  برای افزایش امنیت تراکنش‌ها استفاده می‌کند.

•ایران‌پی  (Iran Pay)

ایران‌پی یکی دیگر از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی است که به کاربران ایرانی امکان می‌دهد تا تراکنش‌های دلاری را انجام دهند. این درگاه با ارائه یک راهکار امن، به کاربران کمک می‌کند تا تراکنش‌های خود را به‌سرعت و با امنیت بالا مدیریت کنند.

تومان‌پی  (Toman Pay)

 تومان‌پی یکی دیگر از سیستم‌های پرداخت است که به کسب‌وکارهای ایرانی اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های بین‌المللی را انجام دهند. این درگاه با ارائه راهکارهای متنوع و امن، به کاربران کمک می‌کند تا تراکنش‌های خود را به‌سرعت و با امنیت بالا مدیریت کنند.

بهترین درگاه‌های پرداخت بین المللی برای کسب درآمد ارزی

برای کسب درآمد ارزی، چندین درگاه پرداخت بین‌المللی معتبر وجود دارد که می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید. برخی از بهترین گزینه‌ها عبارت‌اند از:

•PayPal

•Wise

•Stripe

•Skrill

•2Checkout

روش نصب درگاه‌های بین المللی بدون تحریم

برای نصب درگاه‌های پرداخت بین‌المللی که تحت تحریم نیستند، مراحل زیر را می‌توانید دنبال کنید:

•ابتدا باید یک درگاه پرداخت بین‌المللی که در منطقه جغرافیایی شما فعالیت دارد و تحت تحریم نیست را انتخاب کنید. برخی از گزینه‌های موجود عبارت‌اند: ازPayPal،  Stripe،  2Checkout 

 (now Verifone)،WorldPay، Payoneer و Skrill.

•پس از انتخاب درگاه، باید با استفاده از API و راهنمای فنی مربوط به درگاه، سایت خود را به آن متصل کنید. این کار معمولاً با واردکردن کدهای خاصی به سایت شما انجام می‌شود.

•در مرحله بعد، باید تنظیمات مربوط به درگاه پرداخت را انجام دهید، از جمله تعیین نرخ تبدیل ارز و سایر تنظیمات امنیتی که لازم است.

•قبل از راه‌اندازی کامل، مهم است که درگاه پرداخت را با تعدادی تراکنش آزمایشی تست کنید تا از صحت عملکرد آن اطمینان حاصل کنید.

•در پایان مطمئن شوید که از قوانین و مقررات مربوط به استفاده از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی، از جمله محدودیت‌های جغرافیایی و نوع کسب‌وکار مجاز، پیروی می‌کنید.

هنگام استفاده از درگاه‌های پرداخت به چه نکاتی باید توجه کنید؟

هنگام استفاده از درگاه‌های پرداخت بانکی، به نکات زیر توجه کنید تا امنیت مالی خود را تضمین کنید:

•قبل از واردکردن اطلاعات کارت‌بانکی، اطمینان حاصل کنید که به درگاه پرداخت معتبر هدایت شده‌اید. 

•از ذخیره اطلاعات کارت‌بانکی خود در مرورگر یا برنامه‌های آنلاین خودداری کنید.

•همیشه URL صفحه پرداخت را بررسی کنید تا از امنیت آن مطمئن شوید.

•اگر هنگام ورود به صفحه پرداخت با پیام‌های خطای امنیتی مواجه شدید، از ادامه فرایند خودداری کنید.

•از وجود نماد قفل در نوار آدرس مرورگر خود اطمینان حاصل کنید.