خانه
سایر منابع:
با دوستان خود به اشتراک بگذارید
می پسندم
0
سایر خبرها
بازار آتی موبایل ایران در اختیار برندهای کیفی اما ارزان
که بخش عمده و نزدیک به 90 درصد واردات گوشی همراه از مبادی غیر قانونی و قاچاق انجام می پذیرد برندهای تلفن همراه که به شکلی قانونی به بازار ایران راه پیدا کرده اند نیز باید تابع شرایط روز باشند.چون هرگونه ثباتی در این بخش از محصولات که مهر ورود قانونی بر پیشانی دارند نیز نمی تواند راهی جزتبعیت از فرمول روز را تجربه کند.از آن سو نیز واردات قاچاق هم حکایتی جالب دارند ، به گونه ای که گویی تعیین کنندگی ...
از عرضه کل زنجیره فولاد تا ادغام اینترنتی ها
اعتباری امکانپذیر باشد. محمدرضا معتمد افزود: آن دسته از صندوق های سرمایه گذاری که در حال حاضر بانک ها یا موسسه های مالی و اعتباری عهده دار سمت رکن مدیر ثبت آنها هستند یا از طریق شعبه بانک ها و موسسه ها درخواست های صدور و ابطال واحدهای سرمایه گذاری صندوق انجام می گیرد از این پس در زمینه صدور واحد منع شدند. * معرفی استارتاپ ها و حمایت بازار سرمایه گردهمایی ”معرفی استارتاپ ها و شتاب ...
باشگاه پرسپولیس: در دو سال 20 میلیارد از بدهی ها را داده ایم
آی اسپورت- باشگاه پرسپولیس اعلام کرد: در دو سال گذشته نزدیک به 20 میلیارد تومان از دیون باشگاه را پرداخت کرده ایم و دیگر اقدام های لازم برای حرفه ای سازی را طبق آیین نامه های کنفدراسیون انجام داده ایم. سایت رسمی باشگاه پرسپولیس، در اطلاعیه ای اقدامات خود را ، بر اساس آئین نامه صدور مجوز حرفه ای و حضور در لیگ قهرمانان آسیا تشریح کرده است. در این اطلاعایه آمده: در دو سال گذشته تلاش ...
مظلومیت سپرده گذاران به علاوه مظلومیت بخش تعاون،سپرده گذران مؤسسات اعتباری گناهی ندارند، چرا مردم را ...
مشکلات دیگری شد، زیرا وقتی خبرهای اعتراض سپردگذاران ثامن الحجج منتشر شد و تعدادی در تجمع اعتراضی مقابل بانک مرکزی حاضر شدند ، برخی از سپرده گذاران موسسه مجاز ثامن ( و نه ثامن الحجج) نیز خواهان سپرده خود شدند که این تشابه اسم مؤسسات مالی هم خود جای بحث دارد. اما در این میان، مؤسسه مالی و اعتباری فرشتگان که از ادغام چهار تعاونی اعتبار کوچکتر به وجود آمده بود تقاضای مجوز از بانک مرکزی نمود اما ...
تشریح شرایط استفاده از فاینانس و ریفاینانس کره جنوبی
: در مرحله بعد اسناد حمل جهت معامله توسط فروشنده( صادرکننده خارجی) به بانک تامین مالی کننده ارائه می گردد و معامله اسناد و پرداخت وجه اعتبار به صادرکننده خارجی انجام می شود. بعد از آن مرحله اعلام پرداخت وجه و سررسید بازپرداخت به همراه نرخ سود به بانک توسعه صادرات است و در پایان اصل و سود تسهیلات در سررسید مقرر توسط خریدار از طریق بانک صورت می پذیرد. داریوش یوسفی در مورد شرایط استفاده از ...
بازار سرمایه در هفته گذشته؛ از عرضه کل زنجیره فولاد تا ادغام اینترنتی ها
ها از صدور یونیت های سرمایه گذاری منع شدند به گفته مدیر نظارت بر نهاد های مالی، بانک ها و موسسه های مالی و اعتباری موظفند بدون نیاز به طی تشریفات اصلاح اساسنامه و امیدنامه ضمن معرفی شخص واجد شرایط دیگری به عنوان مدیر ثبت رویه پذیره نویسی، صدور و ابطال واحدهای سرمایه گذاری صندوق مربوط را به گونه ای اصلاح کنند که دریافت درخواست صدور واحدهای سرمایه گذاری فقط به روشی غیر از مراجعه سرمایه گذار ...
تولید و اشتغال با مدیریت صحیح فاینانس ها
نوآوران آنلاین - در شرایطی که تسریع در رشد اقتصادی کشور ضرورت دارد وسرمایه ای داخلی به تنهایی تکافوی دستیابی به این رشد را نمی کند خطوط اعتباری می توانند راه رسیدن به اهداف تعیین شده در حوزه اشتغال و تولید را هموار کنند. بانک توسعه صادرات در تلاش است تا با اشراف بر نحوه تعامل با موسسات و بانکهای بین المللی برای دریافت خطوط اعتبار، چگونگی مذاکره برای افزایش هرچه بیشتر حضور فاینانس ...
موفقیت های گسترده بانک ملی ایران و خدمت رسانی به عشاق الحسین (ع) در اخبار هفته ای که گذشت
کرمانشاه بوده است. اداره امور شعب استان خوزستان بانک ملی ایران نیز اقدام به جانمایی 55 دستگاه پایانه فروش جهت اخذ عوارض خروجی و ارایه خدمات بانکی، یک دستگاه کانکس سیار حامل دو دستگاه خودپرداز، یک دستگاه وب کیوسک (CASHLESS)، یک دستگاه وب کیوسک مکانیزه برای صدور فیش بانکی و یک دستگاه خودپرداز سالنی در محل سالن پایانه مسافری این منطقه کرده است. خدمت رسانی به زائران ارجمند در این ...
بیمه شدگان رایگان از هیچ خدمتی محروم نشده اند/صورت حساب ماهانه 2 میلیاردی یک بیمارستان
پزشک بخش دولتی آن را تجویز کرده باشد. وی با اعلام مستثنی شدن برخی خدمات در بخش خصوصی برای بیمه شدگان رایگان در استان تا دچار مشکل نشوند اظهار داشت: بیماران خاص، بیماران سرطانی نیازمند شیمی درمانی، مرکز پزشکی هسته ای، تمام فیزیوتراپی های خصوصی و بیمارستان های نفت جم، خارگ و تامین اجتماعی عسلویه که دولتی محسوب نمی شوند، همانند قبل در بخش خصوصی می توانند خدمات دریافت کنند. مدیرکل ...
نیسان ایکس تریل بخریم یا رنو کولئوس؟
...، خیلی سریع توانست اعتماد خریداران را به خود جلب کند. انجام تعهدات، پایبندی به قرارداد فروش، خدمات مناسب پس از فروش و تحویل به موقع خودروها، مواردی است که این شرکت توانسته راه چند ساله را در مدت کوتاهی برود. در مقابل نگین خودرو، نماینده رنو در ایران قرار دارد که وقتی پای صحبت اکثر خریداران این برند می نشینید، از موارد فوق مخصوصا تحویل به موقع خودرو اظهار نارضایتی می کنند. البته که این شرکت ...
هدفمندی و درس هایی برای آینده
مشتاق بودند که درآمد کسب شده ناشی از پرداخت یارانه های نقدی را خرج کنند. افزایش سطح تقاضا به متنوع سازی اقتصادی در مقیاس کوچک کمک کرد. کسب وکارهای جدیدی در شهرهای بزرگ و حتی مناطق دورافتاده راه اندازی شد، اگرچه در ابتدا بخشی از این افزایش تقاضا از طریق واردات پاسخ داده شد، اما انتقال تقاضا از بخش انرژی به سایر بخش های کالا و خدمات شرایط را برای رونق تولیدات داخلی فراهم کرد. ز. تاثیر بر عرضه ...
جزئیات منشور حقوقی دانشجویان/ وظیفه دولت در گسترش تحصیل رایگان
پذیرش یا داشتن اندیشه ای خاص مجبور یا از آن منع کرد. حق دسترسی به اطلاعات افراد حق دارند که به اطلاعات عمومی موجود در مؤسسات عمومی و مؤسسات خصوصی ارائه دهند ه خدمات عمومی دسترسی داشته باشند. حق دادخواهی دادخواهی حق مسلّم هر فرد است. هرکس می تواند برای دادخواهی، به دادگاه های صالح مراجعه کند. حق برخورداری از دادرسی عادلانه هرکس حق ...
شرکت بیش از 100 هزار دانشجو در مراسم پیاده روی اربعین
که مشمول بودند باید به معاونت وظیفه عمومی نیروی انتظامی مراجعه کرده و مبلغ 3 میلیون تومان به عنوان وثیقه قرار می دادند تا بتوانند مجوز خروج از کشور دریافت کنند. وی ادامه داد: برهمین اساس ستاد، هم پارسال و هم امسال تلاش کرد سامانه ای به نام سقا راه اندازی کند تا دانشجویان مشمول در این سامانه ثبت نام کرده و پس از تکمیل مشخصات، پرینت سامانه را به بسیج دانشجویی دانشگاه خود به همراه یک ضامن ...
پایان اعتباربخشی آموزشی بیمارستان های آموزشی؛ بستر ارتقاء کیفیت آموزش بالینی
: باید از نتایج اعتباربخشی استفاده شود تا موسسات و بیمارستان هایی که تلاش های وسیعی انجام داده اند مورد حمایت قرار گیرند تا مسیر خود را با جدیت بیشتر طی کنند و موسساتی که مشکلاتی در این زمینه داشته اند باید با سرعت در فاصله زمانی مشخصی شرایط خود را ارتقاء دهند. رئیس کمیسیون ملی اعتباربخشی هدف از برگزاری این نشست را بررسی روند اعتباربخشی موسسه ای دانشگاههای علوم پزشکی و همچنین بررسی روند ...
تسهیلات فاینانس چیست؟
به افتتاح اعتبار اسنادی نیست معمولاً خریدار از یک موسسه مالی درخواست می کند که وارد معامله شود و وجه معامله را به فروشنده نقداً پرداخت کند که در بیشتر مواقع این تسهیلات بلندمدت است. قرارداد این نوع اعتبارات در صورت وجود خط اعتباری فعال، بین بانک ایرانی و خارجی (اعتباردهنده) و تحت نظارت بانک مرکزی منعقد می شود. بانک خارجی تا 85 درصد مبلغ پروفرما را به متقاضی برای پرداخت وجه اسناد گشایش ...
از فروش میلیاردی سیم کارت تا 30میلیون دقیقه مکالمه زائران اربعین
به گزارش ماد ؛ خلف وعده هیات اتصالات عراق در زمینه صدور مجوز برای سرویس وای فای نجف به کربلا، آمار 31 میلیون دقیقه ترافیک مبادله شده بین ایران و عراق تا 15 آبان، انتشار نسخه پیش نویس سند حمایتی و برنامه اقدام توسعه خدمات فضای مجازی کودک و نوجوان ، بازار موبایل تهران در دست دو برند سامسونگ و آیفون و آمار فروش سیم کارت های دائمی و معمولی از قیمت یک میلیون تا شماره های رند یک میلیارد تومانی، از مهم ...
موسسه مالی دارای مجوز هم درحقیقت همان بانک است
برای سپرده گذاری و مراودات مالی از مجوزدار بودن آنها مطمئن شوند. در عین حال بانک مرکزی نیز باید به صورت دقیق و شفاف وضعیت داشتن مجوز این موسسات را مشخص کند. در حال حاضر بر اساس اعلام بانک مرکزی یکی از موسسات مورد تایید ، موسسه مالی و اعتباری نور می باشد که مجوز فعالیت دارد. موسسه اعتباری نور که به تازگی با اخذ مجوز نهایی برای راه اندازی سامانه سپام برای صدور ضمانتنامه های ریالی و اعتبار ...
از توضیحات حجتی در مورد سیب های کنار جاده تا پیش بینی سیف از آینده کاسپین
روزانه بالای 10 میلیون لیتر بنزین تحویل می دهد که به زودی به 12 میلیون لیتر خواهد رسید و از اول اسفند واردات قطع خواهد شد. جزئیات بیشتر رتبه اعتباری ونزوئلا به C کاهش یافت مؤسسه اعتبار سنجی فیچ آمریکا اعلام کرد، رتبه اعتباری شرکت ملی نفت و گاز (پدوسا) ونزوئلا را از CC به C کاهش داده است و به احتمال بسیار زیاد دولت ونزوئلا قادر به باز پرداخت بدهی های خود نیست. فیچ اعلام کرد ...
از حاشیه نشینان آسیب زا در بویراحمد تا ماجرای مأمور تقلبی منابع طبیعی در لنده
وجودی تشکل های مردم نهاد انجام فعالیت های داوطلبانه در یک زمینه خاص و استفاده از ظرفیت های قانونی برای ارائه انواع خدمات است. وی افزود: برخی افراد در شهرستان بویراحمد پس از ثبت تشکل مردم نهاد منتظر پرداخت اعتبار توسط دولت برای آغاز فعالیت آن هستند. نظری بیان کرد: چنانچه قرار باشد دولت اقدام به پرداخت اعتبار به تشکل های مردم نهاد برای انجام فعالیت های داوطلبانه در یک زمینه خاص کند ...
سختگیری برای ورود و خروج ارز
مختلفی را نیز در برمی گیرد، بخشنامه ها و دستورالعمل های مختلفی نیز در حوزه بانکداری که مهم ترین بخش در مبارزه با پولشویی است تصویب و ابلاغ شده است که اصلی ترین آنها در سال 1390 به بانک ها و موسسات اعتباری تکلیف شده است. در این راستا دستورالعمل مبارزه با پولشویی در صرافی ها، نحوه اعمال دقت و نظارت هنگام ارائه خدمات بانکی به اشخاص سیاسی خارجی، بخشنامه رعایت مقررات مبارزه با پولشویی در واحدهای برون ...
بیمه اعتبار و خدمات آن برای فعالان بازرگانی
اقتصادگردان - بیمه اعتبار به طور کلی به دو بخش اعتبار داخلی و صادرات کالا و خدمات تقسیم می شود. بر اساس مقررات مصوب شورای عالی بیمه منظور از اعتبار داخلی، ظرفیت بدهی یک مشتری است که از طرف بنگاه های اقتصادی، در قبال ارائه کالا و خدمات، یا بانک ها و مؤسسات مالی و اعتباری که مجوز بانک مرکزی را دارند و به صورت تسهیلات مالی در اختیار مشتریان قرار گرفته و مطالبات ناشی از این فعالیت ها، در ...
آموزش: هر آنچه باید در مورد اظهارنامه مالیاتی بدانید
کالای فروش رفته باید در این جدول وارد شود. اگر جدول اطلاعات فروش (داخلی و خارجی) تکمیل شود، جمع مبلغ خالص فروش سال جاری و خالص فروش سال قبل به ردیف یک جدول صورت سود و زیاد انتقال می یابد. همچنین اگر جدول 19 تکمیل شود بهای تمام شده ی کالای فروش رفته به ردیف 2 جدول صورت سود و زیان انتقال می یابد. صفحه ی 21: درآمد ناخالص پیمانکاری/ ارائه خدمات اطلاعات درآمدهایی حاصل از خدمات مانند ...
“ویزاهای 200 هزار تومانی” سدی در مقابل مشتاقان زیارت اربعین
...: این شرکتها هم با مجوز جهانگردی به فعالیت می پردازند اما بهتر است فعالیت های قانونی برای مردم روشن شود تا دچار سردرگمی و پرداخت مبالغ بالاتر از مصوب ستاد مرکزی اربعین حسینی نشوند. مدیرعامل دفتر طلوع درباره فعالیت این شرکت به ویژه در ایام اربعین و اینکه آیا این دفتر رابطه مجزایی با سفارت عراق برای صدور ویزای اربعین دارد یا خیر، اظهار می کند: ما یک موسسه و دفتر خصوصی محسوب می شویم ...
تقویت عرضه ارز و هدایت ارز صادرکنندگان غیرنفتی به بازار از جمله اقدامات بانک مرکزی برای ثبات بخشی به ...
بانک مرکزی در حوزه اعتباری خواند و افزود: اجرای طرح تنزیل اسناد تجاری فروش اقساطی خودرو از طریق شبکه بانکی، تامین مالی طرح فروش اقساطی کالاهای مصرفی بادوام تولید داخل، ابلاغ دستور العمل صدور کارت اعتباری خرید کالای ایرانی و اجرای طرح های ضربتی اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج در سال های 1394 و 1396 از جمله این اقدامات بوده است. کمیجانی، حفظ آرامش و ثبات بازار ارز در جهت حمایت از تولید ملی ...
آیین نامه اجرایی قانون مبارزه با تأمین مالی تروریسم از سوی معاون اول رییس جمهور ابلاغ شد
که مدرک و سند اعم از رسمی یا عادی یا رقومی دیجیتالی یا الکترونیکی بر آن دلالت می کند. ج اشخاص مشمول: کلیه اشخاص حقیقی یا حقوقی موضوع مواد 5 و 6 قانون مبارزه با پولشویی از جمله مؤسسات غیرانتفاعی و خیریه. چ ارباب رجوع: هر شخص حقیقی یا حقوقی اعم از اصیل، وکیل یا نماینده قانونی او که برای برخورداری از خدمات و امتیازات، انجام معامله، نقل و انتقال وجوه و دارایی و تأمین اعتبار و یا ...
دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه بانکی -ریالی در پنج محور بازنگری شد
خواه /ذی نفع و استفاده از ضمانت نامه صرفاً برای تضمین معاملات و نه برای تضمین نمودن تسهیلات، تأکید شده است. 3- پیشگیری از بروز تخلفات به منظور وضع ضمانت اجرا در خصوص استفاده از سامانه سپام، مقرر شده است مجوز صدور ضمانت نامه برای مؤسسه اعتباری که نسبت به ثبت ضمانت نامه در سامانه مزبور اقدام نکنند، لغو شود. 4- جایگزینی سپرده نقدی با وثیقه نقدی برای صدور ضمانت نامه ...
اهمیت مدیریت مشتری مداری از سوی موسسه نور
تکمیل انتقال موسسات ادغامی در موسسه اعتباری نور، مجوز عضویت این موسسه در شبکه شتاب را صادر کرد و این موسسه با پیوستن به شبکه شتاب و سامانه های ساتنا و پایا و همچنین اتصال به درگاه های خدمات الکترونیکی متصل به شبکه شتاب از جمله همراه بانک، تلفن بانک و اینترنت بانک امکان استفاده از بانکداری الکترونیکی را برای مشتریان خود فراهم کرده است. وی ادامه داد: موسسه نور با نصب خودپرداز و امکان ...
خبر خوش برای سپرده گذاران بالای 200 میلیون کاسپین
دانشجویان ایرانی مقیم چین، گفت: با بانک های چینی مذاکره می کنیم و سوءتفاهم هایی که پیش آمده بود را از طریق سفیرمان در آن کشور پیگیری می کنیم و خود من هم نامه ای نوشتم و فکر می کنم بزودی این مشکل حل شود. وام و خدمات بانکی و بیمه ای ثبت نام خانوارهای کم درآمد در سامانه رفاه مشاهده سوابق بیمه شدگان پیش شماره کارت شتابی بانک های کشور لیست تمام ...
شفاف سازی اطلاعات کلیدی ترین راهکار مبارزه با فرار مالیاتی
مشمول مالیات، مطالبه و وصول مالیات موضوع این قانون به سازمان امور مالیاتی کشور محول شده است. گنجی ماده 231 قانون مالیات های مستقیم را یکی از بسترهای قانونی مبارزه با فرار مالیاتی برشمرد و گفت: براساس این ماده قانونی ،در مواردی که ادارات امور مالیاتی کتبا از وزارتخانه ها، موسسات دولتی، شرکت های دولتی و نهادهای انقلاب اسلامی و شهرداری ها و سایر موسسات و نهادهای عمومی غیردولتی اطلاعات و اسناد ...
راه تخلف در ضمانت های بانکی بسته شد
اخبار فلزات: مدیر اداره مطالعات و مقررات بانک مرکزی ضمن تشریح جزئیات بازنگری دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه های بانکی از اعمال تغییراتی در دریافت وثایق و سپرده ها خبرداد که ازکاهش وثیقه های نقدی و امکان صفر شدن ضمانت نامه در برخی بخش ها حکایت دارد. به گزارش ایسنا، در جلسه اخیر شورای پول و اعتبار دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه های بانکی که از سال 1393 مصوب و اجرایی شده بود، بازنگری شد و در چند بخش مورد اصلاح قرار گرفت. این در حالی است که در سال های گذشته و در اجرای بند (6) ماده (14) قانون پولی و بانکی مصوب سال 1351 "آیین نامه صدور ضمانت نامه و زهرنویسی از طریق بانک ها" که صرفا شامل نوع و میزان وثایق لازم برای صدور ضمانت نامه های بانکی بود پس از تصویب در شورای پول و اعتبار و برای سالیان زیادی به عنوان ضوابط ناظر بر ضمانت نامه های بانکی ملاک عمل شبکه بانکی بود. به هر حال بانک با صدور ضمانتنامه بانکی تعهد می کند اگر متعهد(ضمانت خواه) تعهدات پیش بینی شده موضوع ضمانتنامه را در موعد معین نپردازد و یا اینکه از انجام صحیح و به موقع تعهدات خود به هر علت خودداری کند، با اعلام ذینفع (فرد یا سازمانی که ضمانتنامه در قبال او صادر می شود) قبل از انقضای سررسید، وجه الضمان یا مبلغ قید شده در ضمانتنامه را در وجه ذینفع بپردازد. این در حالی است که با گذشت زمان و تغییر شرایط بانک ها و موسسات اعتباری با ابهامات زیادی درباره صدور، تمدید، ابطال، مطالبه، پرداخت، وثایق و ... مواجه بودند. از این رو بانک مرکزی در کنار اصلاح چندباره این آیین نامه در سال 1393 به منظور یکسان کردن رویه های مربوط به ضمانت نامه های بانکی دستورالعملی را در این رابطه تدوین و مصوب کرد که از آن پس در قالب هشت فصل و (57) ماده در دستور کار شبکه بانکی قرار گرفت. اما به تازگی نیز دستورالعمل مربوطه مورد بازنگری قرار گرفت که دلیل عمده آن باز هم وجود برخی ابهامات و البته انحرافاتی در اجرا بود که در نهایت موجب ایجاد سوء استفاده هایی از ابزار ضمانت نامه می شد. اصلاحیه دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه بانکی -ریالی با محوریت تاکید بر صدور هریک از انواع ضمانت نامه در دامنه کاربرد، لزوم اعتبارسنجی و احراز اهلیت طرفین ضمانت نامه، پیشگیری از بروز تخلفات، جایگزینی سپرده نقدی با وثیقه نقدی برای صدور ضمانت نامه و اولویت منابع ضمانت خواه برای پرداخت وجه ضمانت نامه به تازگی به شبکه بانکی ابلاغ شد. حمیدرضاغنی آبادی –مدیر اداره مطالعات و مقررات بانک مرکزی- در رابطه با جزئیات تغییرات دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه های بانکی و ریالی توضیحاتی ارائه کرده است. مدیر اداره مطالعات و مقررات بانک مرکزی با اشاره به چرایی بازنگری در دستورالعمل صدور ضمانت نامه ها مصوب سال 1393 توضیح داد: در حدود سه سال اخیر که از اجرایی شدن این دستورالعمل می گذرد برخی ابهامات در خصوص آن مطرح بود. همچنین بازخوردهایی دریافت شد که نشان می داد برخی سوء استفاده ها از ابزار ضمانت نامه در شبکه بانکی به وقوع پیوسته و دستورالعمل یاد شده بعضا به طور صحیح در شبکه بانکی اجرایی نشده است، از این رو برای رفع مشکلات موجود تصمیم بر بازنگری رفته شد. صدور هریک از انواع آن ضمانت نامه در جای خود وی در ادامه به تشریح مهمترین تغییرات در دستورالعمل صدور ضمانت نامه های بانکی پرداخت و گفت که از مهمترین تغییراتی که در دستورالعمل اصلاحی اعمال شد، تاکید بر این بود که ضمانت نامه ها حسب نوع باید در جای صحیح خود مورد استفاده قرارگیرند. به هر صورت ضمانت نامه انواع مختلفی دارد از جمله برای شرکت در مناقصه و مزایده، حسن اجرای تعهد، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان که هر کدام کاربرد متفاوتی داشته و باید در گستره عمل خود مورد استفاده قرار بگیرد، اما گزارش های دریافتی بانک مرکزی حاکی از آن بود که بانک ها آگاهانه یا ناآگاهانه ضمانت نامه ها را در جای خود استفاده نمی کنند، بنابر این با توجه به اینکه در دستورالعمل از انواع ضمانت نامه تعریف خاصی نشده بود، درصدد برآمدیم این موضوع را اصلاح کنیم. برای همین تعریف انواع ضمانت نامه و مشخص کردن دامنه کاربرد آن و الزام بانک ها برای بکارگیری هر ضمانت نامه در جای خاص خود مورد توجه قرار گرفت. اهلیت طرفین ضمانت نامه غنی آبادی با اشاره به اینکه تغییر دیگر در دستورالعمل به این موضوع بازمی گشت که ضمانت نامه ها باید متناسب با زمینه تخصص و فعالیت ذینفع و ضمانت خواه صادر شود. گفت: به عبارت دیگر باید اهلیت طرفین رابطه پایه ضمانت نامه (قراردادی که بین ضمانت خواه و ذینفع منعقد شده و ضمانت نامه براساس آن صادر می شود) احراز شده و متناسب با موضوع ضمانت نامه باشد. این در حالی است که بعضا مشاهده شده ضمانت نامه های صادر شده متناسب با تخصص و کار ضمانت خواه نبوده است. به عنوان مثال شخصی که تاجر نبوده و صلاحیت انجام فعالیت بازرگانی خارجی ندارد، متقاضی صدور ضمانت نامه از بانک شده و متعهد می شد کالای خاصی را برای ذینفعی به کشور وارد کند و در مقابل برای جلب اطمینان ذینفع، ضمانت نامه ای را هم به نفع وی از بانک درخواست می کرد. در حالی که وی حتی فاقد کارت بازرگانی بود، در این حالت وقتی برای او ضمانت نامه صادر می شود می تواند به دلیل عدم وجود تخصص و تجربه نتواند تعهدات خود را به ذینفع به نحو مقتضی ایفا کند و ذینفع ناگزیر می شود ضمانت نامه در اختیار را ضبط کند در این شرایط بانک ناگزیر است وجه ضمانت نامه را پرداخت کند. حال باید تلاش کند منابع پرداختی را از ضمانت خواه دریافت کند که عمدتا موفق نمی شود. تازه این فرض خوشبینانه است. وی ادامه داد: اما در فرض بدبینانه، چه بسا بین ضمانت خواه و ذینفع روابطی وجود داشته باشد و هر دو طرف قراری برای دریافت چنین ضمانت نامه ای داشته باشند که در این حالت، از ابتدا فرض نقد کردن ضمانت نامه و دریافت وجه از بانک بوده است. این در حالی است که ضمانت نامه برای تضمین معاملات است و اصلا هدف بر این نیست که بتوان از طریق آن تسهیلات دریافت کرد. همچنین در اصلاحیه دستورالعمل تاکید شده که بانک ها دقت کنند رابطه پایه ضمانت نامه صوری نباشد و هدف فقط دریافت تسهیلات از بانک نبوده باشد. وقتی که از ابتدا قرار باشد ضمانت نامه نقد شود، یعنی از آن به عنوان ابزاری برای دریافت تسهیلات استفاده شده که رویه صحیحی نیست. اما ذینفع... اصلاح دیگر در دستورالعمل متوجه ذینفع است. آنطور که مدیر اداره مطالعات و مقررات بانک مرکزی توضیح داد: اهلیت و واجد شرایط بودن ذینفع در خصوص موضوع ضمانت نامه تاکنون کمتر مورد توجه بوده است. به عنوان مثال ضمانت خواه درخواست دریافت ضمانت نامه پیش پرداخت را به نفع فردی که در حال انجام پروژه ای است ارایه کرده اما بانک متوجه شده که اصلا ذینفع واجد شرایط و اهلیت لازم برای انجام آن پروژه نیست. لذا در اصلاحیه دستورالعمل تاکید شده که باید ذینفع نیز خصوص رابطه پایه واجد شرایط بوده باشد. مثلا اینگونه نباشد که یک شرکت بیش از آنچه که متناسب با ظرفیت و سرمایه آن است، به عنوان ذینفع یک ضمانت نامه برای یک پروژه یا خرید خاص قرار گیرد. سپرده های نقدی و وثایق بازنگری شد اما موضوع دیگری که در اصلاحیه دستورالعمل مورد توجه قرار گرفت در رابطه با سپرده نقدی و وثایق ضمانت نامه بوده است. غنی آبادی در این باره با اشاره به اینکه عموما در هنگام گشایش ضمانت نامه، بانک ها حدود 10 درصد وجه ضمانت نامه از ضمانت خواه دریافت می کنند. افزود: در دستورالعمل قبلی نامی از سپرده نقدی برده نشده بود و به جای آن، بانک ها ملزم شده بودند بخشی از وثایق را به صورت نقد یا شبه نقد دریافت کنند. اما مشاهده می شد که گاهی بانک ها هم سپرده نقدی دریافت می کنند و هم بخشی از وثایق را مطابق دستورالعمل بانک مرکزی، به صورت نقدی از ضمانت خواه مطالبه دارند. این موضوع ایجاد مانع و معضل می کرد برای ضمانت خواه و به ویژه بنگاه های اقتصادی. بر این اساس در اصلاحیه دستورالعمل سپرده نقدی تعریف، تصریح و الزام شد که سپرده نقدی حداقل معادل 10 درصد وجه ضمانت نامه دریافت شود. در خصوص وثیقه نیز هیچ شرطی تعیین نشد و تصمیم گیری در رابطه با آن به هیات مدیره بانک ها محول شد تا در چارچوب ضوابط داخلی بانک ها مصوب هیأت مدیره عمل شود. به گفته این مدیر بانک مرکزی، در اصلاحیه دستورالعمل برای ضمانت نامه گمرکی که قبلا 20 درصد وثیقه نقدی الزامی بود، اکنون به سپرده نقدی 10 درصد کاهش یافته است. همچنین سپرده نقدی برای ضمانت نامه شرکت در مناقصه و مزایده که قبلا دو درصد وثیقه نقدی بود، می تواند صفر باشد. در مورد ضمانت نامه تعهد پرداخت نیز اصلاحاتی انجام شده است. غنی آبادی بیان کرد که در این رابطه نباید از سایر عناوین ضمانت نامه به جای ضمانت نامه تعهد پرداخت استفاده شود. مشاهده شده چون سپرده نقدی تعهد پرداخت 20 درصد و بیشتر از سایر انواع ضمانت نامه است، از سایر انواع ضمانت نامه در جایی که باید ضمانت نامه تعهد پرداخت صادر گردد، استفاده می شود. مجوز صدور ضمانت نامه بانک ها لغو می شود اگر... در رابطه با مسایل امنیتی و ممانعت از بروز تخلفات نیز تغییراتی ایجاد و بانک ها موظف به اجرای آن شده اند که به سامانه سپام بر می گردد. بر اساس توضیحات آنطور که مدیر اداره مطالعات و مقررات بانک مرکزی از سال 1391 سامانه سپام را برای نظارت و کنترل و جلوگیری از جعل ضمانت نامه ها و همچنین ممانعت از صدور ضمانت نامه در شعب بدون آگهی ادارات مرکزی بانک ها راه اندازی کرد. در این سامانه یک شناسه انحصاری صادرشده و روی ضمانت نامه درج می گردد که نشان می دهد ضمانت نامه، اصیل است و همچنین قابلیت رصد و استعلام دارد، ولی این موضوع به نحو شایسته و کاملی تاکنون اجرایی نشده و برخی بانک ها ضمانت نامه های صادره را به سامانه سپام وارد نمی کردند. اما در تغییرات جدید تاکید کرده ایم که اگر این تخلف انجام شود به طور کلی مجوز صدور ضمانت نامه از بانک مربوط گرفته خواهد شد. در مجموع ضمانت اجرای ثبت صدور ضمانت نامه در سپام افزایش یافته است. مدیر اداره مطالعات و مقررات بانک مرکزی با ابراز امیدواری نسبت به اینکه اصلاحات و تغییرات اعمال شده منتج به بهبود کاربرد ابزار ضمانت نامه در شبکه بانکی شده و امکان سوءاستفاده از آن را به حداقل ممکن کاهش دهد. یادآور شد: البته اجرای دقیق و صحیح آن توسط بانک ها و اراده و اهتمام همکاران شبکه بانکی به رعایت مفاد دستورالعمل نقش بسیار مهم و پررنگی را در این خصوص و همچنین در تحقق اهداف مورد نظر مرجع سیاستگذاری نظام پولی و بانکی کشور از اصلاح دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه ها ایفا کند. ...
