چگونه سود تسهیلات بانکی کاهش می یابد؟
سایر منابع:
سایر خبرها
شجاعت لازم برای اصلاح قانون عملیات بانکی بدون ربا وجود نداشته است / بازدهی مناسب بانک های اسلامی
سیدرضا ابراهیمی، عضو اسبق هیئت مدیره بانک تجارت و نایب رئیس اسبق هیئت مدیره بانک توسعه تعاون، در گفت وگو با ایکنا، درباره افزایش مجدد نرخ سود بانکی از سوی شورای پول و اعتبار اظهار کرد: نرخ سود بانکی همواره از جمله متغیرهایی است که نقشی اساسی در تنظیم اقتصادی کشورها دارد؛ نرخ سود سپرده و تسهیلات بانکی رابطه اساسی و مستقیم با یکدیگر دارند. براساس قانون عملیات بانکی بدون ربا، بانک ها باید سپرده ها ...
افزایش نرخ سود بانکی بازار ارز را آرام می کند؟
کاهش نرخ سود به 15 درصد عملا با شکست مواجه شد. دوباره، در دوم شهریور ماه 1396 شورای پول و اعتبار تصویب کرد که از 11 شهریور همان سال تمامی بانک ها و موسسات اعتباری نرخ سود علی الحساب یک ساله را 15 درصد و سود سپرده های کوتاه مدت را 10 درصد در نظر بگیرند. این اتفاق در حالی رقم می خورد که این بار خبری از موسسات مالی غیرمجاز نبود. گزارش ها نشان می دهد بازگشت به تصمیم سال 1395، یک ...
2 راهکار برای بهبود شرایط اقتصادی کشور
شود در یک هفته وضعیت اقتصاد کشور اصلاح نمی شود؛ این امر زمان بر است. اگر نرخ سود متناسب با شرایط کشور افزایش پیدا کرده بود حداقل در مدت 6 ماه می توانستیم در مسیر اصلاح قرار گیریم که این تأثیر هم با محدودیت هایی مواجه بود و همه مشکلات اقتصاد برطرف نمی شد. با توجه به توضیحات ارائه شده، به بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار پیشنهاد می کنم که نرخ سود سپرده به بانک ها واگذار شود و نرخ بهره بین بانکی حداقل باید 20 درصد تعیین شود، این امر با یک وقفه حداقل 3 الی 6 ماه می تواند به وضعیت اقتصادی کشور کمک کند. *عضو هیأت علمی دانشکده اقتصاد دانشگاه امام صادق (ع) ...
حباب بورس بترکد خطرناک است!
یحیی آل اسحاق وزیر اسبق بازرگانی با موضوع افزایش نرخ سود سپرده برای کنترل تورم با بیان اینکه بین حجم نقدینگی و تورم رابطه مستقیم است مشروط به اینکه مقدار تولید ناخالص داخلی همراه با نقدینگی رشد نکند، به طرح این موضوع پرداخت که برای کنترل تورم یک راه حل این است که از دسترس عمومی خارج شود و به جای فریز شدن به سمت تولید هدایت شود. وی افزود: یکی از راهکارها برای نقدینگی این است که سود سپرده را ...
سیاست گذار برای جمع آوری پول از بازار، اوراق جدید رونمایی کرد پاتک سوم به نقدینگی
توسط بانک ها منتشر می شود، اما این اوراق مستقیما از سوی بانک مرکزی انتشار می یابد. در اوراق گواهی سپرده، منابع در اختیار بانک ها است، اما در این اوراق بانک مرکزی تنها به دنبال صیانت از منابع در شرایط تورمی است. تفاوت سوم در این است که در اوراق گواهی سپرده، نرخ سود 18 درصد ثابت است که به احتمال زیاد کمتر از تورم خواهد بود، اما در اوراق ودیعه، نرخ سود احتمالا نرخ تورم را در زمان سررسید پوشش می دهد ...
پاتک سوم به نقدینگی
استفاده از اوراق دولتی می توانند به صورت وثیقه دار و با نرخ سود پایین تر از اضافه برداشت، از بانک مرکزی استقراض کنند. دوم اینکه، در شرایط رکودی بانک ها مازاد منابع دارند، در نتیجه کماکان برای آنها همین نرخ سود 18 درصد دو ساله گزینه مطلوبی است. مساله سومی که منتقدان مطرح می کنند، اینکه سیاست گذار پولی نباید تابع بازار باشد، بلکه نرخ سیاستی باید با توجه به تورم هدف تنظیم شود. در نتیجه از نظر ...
تغییر مصوبه نرخ سود بانکی پس از 4 سال
بخشی از سپرده ها به سمت بازارهای رقیب و موازی حرکت کند. درهمین مقطع بازار ارز و طلا بتدریج با نوسان بیشتری همراه شد و بدین ترتیب جریان مهاجرت سپرده های بانکی به سمت این بازارها سرعت گرفت. برهمین اساس رونمایی از گواهی سپرده ریالی به نرخ سود 20 درصد درکنار پیش فروش سکه باعث شد تا پس از آن یک بار دیگر مصوبه سال 95 شورای پول و اعتبار به فراموشی سپرده شود و نرخ سود روی 20 درصد ثابت بماند. ...
افزایش سود سپرده بانکی؛ مؤثر در جذب نقدینگی یا نوشدارو پس از مرگ سهراب؟
اری تورم 20درصدی، سپرده ها نیز برای حفظ ارزش خود به سمت بازارهای دیگر حرکت خواهند کرد. با مشاهده نتایج این سیاست گذاری حالا اعضای شورای پول و اعتبار علاوه بر افزایش نرخ سود سپرده ها، اقدام به بازتعریف سپرده گذاری دو ساله و سه ماهه در شبکه بانکی کردند. از چند سال قبل، شورای پول و اعتبار تصویب کرده بود که سپرده های بلندمدت، بالاتر از یک سال نباشد، اما اکنون به بانک ها مجوز داده شد با ن ...
پیش به سوی تورم 22درصد
تغییر نرخ سود سپرده های بانکی و پیشنهاد انتشار اوراق ودیعه با سررسید 2ساله تنها بخشی از پازل سیاستی بانک مرکزی برای حرکت به سمت نرخ تورم هدف گذاری شده 22درصدی تا پایان سال جاری است. به گزارش همشهری، هرچند بانک مرکزی به دلیل آنچه جلوگیری از اختلاف نظر با مرکز آمار ایران اعلام می شود از آبان سال97انتشار نرخ تورم ماهانه را متوقف کرده اما سیاستگذار پولی براساس چارچوب نرخ تورم هدف گذاری شده ...
کاهش سپرده های بانکی باعث ورود سرمایه به سایر بازارهای دیگر می شود
کارشناس سیستم بانکی مطرح کرد: در سال 96 و اوایل سال 97، نرخ سود واقعی در ایران مثبت بود. ایران بالاترین نرخ سود واقعی را در نظام بانکی جهان داشت. یعنی نرخ سود سپرده ها در کشور 20 درصد و تورم هم تک رقمی شده بود که نتیجه آن سبب شد حجم سپرده گذاری مردم در بانک ها افزایش یابد و سرمایه از بازار های موازی دیگر خارج و وارد بانک ها شود. اسلامیان عنوان کرد: کاهش نرخ سود سپرده در بانک ها باعث می ...
اختصاصی|جزئیات سیاست جدید بانک مرکزی برای مهار نقدینگی و تورم/ انتشار 50هزار میلیارد تومان اوراق ودیعه/ ...
.... وی به مصوبه روز گذشته شورای پول و اعتبار برای افزایش نرخ سود بانکی اشاره و تصریح کرد: دیروز پیشنهادات بانک مرکزی در راستای تنوع سپرده های بانکی و اصلاح نرخ سود در شورای پول و اعتبار مطرح شد و شورا نهایتاً تصمیم گرفت نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری عادی 10 درصد، سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه 12 درصد، سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه شش ماهه 14 درصد و سپرده سرمایه گذاری ...
ابزارهای سیاست پولی در ایران کدامند؟
جریان و سپرده های نزد بانک مرکزی) استفاده نماید. بر همین اساس دو نوع ابزار سیاست پولی قابل تفکیک می باشد که ابزارهای مستقیم (عدم اتکا بر شرایط بازار) و غیرمستقیم (مبتنی بر شرایط بازار) سیاست پولی نامیده می شوند. ابزارهای سیاست پولی در ایران بر مبنای تفکیک مذکور به شرح ذیل است. 1- ابزارهای مستقیم 1-1- کنترل نرخ های سود بانکی در کشور ما با اجرای قانون ...
کنترل نقدینگی راه حل داخلی دارد اگر دولت بخواهد
بانکی اشاره کرد و گفت: پیشنهادات بانک مرکزی در راستای تنوع سپرده های بانکی و اصلاح نرخ سود در شورای پول و اعتبار مطرح شد و شورا نهایتاً تصمیم گرفت نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری عادی 10 درصد، سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه 12 درصد، سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه شش ماهه 14 درصد و سپرده سرمایه گذاری با سررسید یک سال 16 درصد شود، ضمن اینکه سپرده سرمایه گذاری با سررسید دو سال معرفی شد ...
نرخ سودهای جدید سپرده منطقی است؟
شورای پول و اعتبار، در راستای دستیابی به هدف حفظ ارزش پول ملی با پیشنهاد بانک مرکزی در خصوص افزایش تنوع سپرده های بانکی و افزایش نرخ سود موافقت کرد. سوالی که مطرح می شود این است که با توجه به نرخ تورم فعلی اقتصاد کشور آیا نرخ سودهای جدید سپرده منطقی است؟ مرتضی عزتی، اقتصاددان می گوید: در طبقه بندی جدید نرخ سود بانکی تنوع سپرده ها اضافه شده است. قبلا نرخ سود سپرده ها به صورت کوتاه مدت و ...
اقتصاددان: بانکداری اسلامی نسخه ای برای اقتصاد امروز ندارد
شفقنا- عضو هیات علمی دانشگاه امام صادق(ع) اظهار کرد: بانکداری اسلامی نتوانسته خود را با شرایط روز تطبیق دهد؛ در واقع بانکداری اسلامی بر پایه نظریاتی بنا شده که به نظر می رسد با واقعیت های امروز تطابق چندانی ندارد. ایکنا نوشت: کامران ندری، اقتصاددان و عضو هیات علمی دانشگاه امام صادق(ع)، با اشاره به افزایش مجدد نرخ سود بانکی در جلسه روز گذشته شورای پول و اعتبار، اظهار کرد: چند ماه قبل که ...
پادکست عصرگاه اقتصادآنلاین 1399/4/25
حجم فایل صوتی:8.12M | مدت زمان فایل صوتی :00:08:49 دانلود فایل صوتی
دلیل افزایش بی رویه ی قیمت ها در ایران چیست؟ کارشناس اقتصادی پاسخ می دهد
.... وقتی نرخ سود بانکی 15 درصد و نرخ تورم 30 درصد است، یعنی نرخ سود بانکی واقعی در اقتصاد ایران منفی 15 درصد است. به عبارتی، وقتی شما پول تان را امسال در بانک بگذارید، سال دیگر از ارزش واقعی آن 15 درصد کم شده است. وقتی پول در بانک سپرده گذاری نشود، این پول یا باید به بخش تولید برود که در شرایط رکودی و ترس از کرونا که تقاضا به شدت کاهش یافته و نیز وجود تحریم ها و نبود فرصت صادرات، عملا ضایع می ...
حفظ ارزش پول ملی در برابر دلار بیست و چند هزار تومانی با تصمیم جدید شورای پول و اعتبار امکان پذیر است؟!
31 فروردین ماه سال جاری بود که خبری منتشر شد، مبنی بر این که نرخ سود بانکی از اول اردیبهشت ماه کاهش خواهد یافت؛ اما حقیقت ماجرا این بود که تنها بانک ها تصمیم گرفته بودند، نرخ سود بانکی را به مصوبه سال 1395 باز گردانند. به گزارش تابناک اقتصادی ؛ با این تصمیم مقرر شد تا دیگر بانک ها سپرده ای با سود بالای 15 درصد افتتاح نکنند؛ ضمن آنکه نرخ سود سپرده های کوتاه مدت کمتر از شش ماه نیز 8 درص ...
چشم انداز افزایش نرخ سود سپرده بانکی
سایر موارد از جمله بیماری و تحریم نیز عملا راهکاری در حوزه علم اقتصاد ندارد. در این شرایط به نظر می رسد که سیاست پولی انقباضی یکی از معدود ابزارهایی است که برای سیاست گذار باقی مانده و می تواند در شرایط فعلی مورد استفاده قرار گیرد. افزایش نرخ سود سپرده بانکی تا محدوده 20 درصد می تواند با افزایش جذابیت نسبی این ابزار درآمد ثابت سبب شود تا روند تبدیل سپرده های بلندمدت به سپرده های جاری کند ...
اوراق بدهی 15 درصدی دردی دوا نمی کند
.... در کنار کاهش درآمدها، نرخ تورم نیز در دو سال گذشته لجام گسیخته شده و عبور آن از مرز 30 و حتی 40 درصد، فشاری جدی بر وضعیت معیشت مردم ایجاد کرده و گزینه چاپ پول پرفشار و وارد کردن آن به چرخه اقتصاد از گزینه های روی میز حذف می شود. در چنین شرایطی یکی از تنها گزینه های باقی مانده برای دولت چاپ اوراق بدهی و فروش آنهاست، اوراقی که سود آنها 15 درصد در نظر گرفته شده و به برخی بانک ها ارایه شده است ...
قرض به شرط وام
سؤال: با توجه به قانون بانک ها مبنی بر اینکه اگر شخصی سپرده گذاری کند، طبق میانگین سپرده، به او وام تعلق می گیرد. آیا چنین عملی مصداق قرض به ازای قرض است و حکم ربا دارد؟ جواب: اگر مطابق قوانین بانک که به تأیید شورای نگهبان رسیده است عمل کند، مانعی ندارد.
انتشار 50هزار میلیارد تومان اوراق ودیعه 2 ساله بانک مرکزی / چرا سپرده مدت دار و سود کوتاه مدت بازگشت؟
بانکی و اصلاح نرخ سود در شورای پول و اعتبار مطرح شد و شورا نهایتاً تصمیم گرفت نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری عادی 10 درصد، سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه 12 درصد، سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه شش ماهه 14 درصد و سپرده سرمایه گذاری با سررسید یک سال 16 درصد شود، ضمن اینکه سپرده سرمایه گذاری با سررسید دو سال معرفی شد با سود 18 درصد. معاون اقتصادی بانک مرکزی درباره علت احیای ...
افزایش نرخ سود سپرده بانکی
شب گذشته شورای پول و اعتبار تصمیم به افزایش نرخ سود سپرده گذاری در بانک ها گرفت. براساس تصمیم اعضای شورای پول و اعتبار سقف سپرده گذاری یک ساله از 15 درصد به 16 درصد افزایش یافت. شورا تصمیم گرفت به بانک ها اجازه دهد با نرخ سود 18 درصد اقدام به افتتاح حساب با سررسید زمانی دو ساله کنند. علاوه بر این مجوز افتتاح حساب با سررسید زمانی 3 ماهه نیز برای بانک ها صادر شد. نرخ سود در نظر گرفته شده برای این دوره زمانی 12 درصد است. البته بیشترین افزایش نرخ برای سپرده گذاری با سررسید 6 ماهه است. سیاست گذار... همه گیری ویروس کووید-19 که به کرونا شهرت دارد، جدای از آنکه جامعه جهانی، کسب وکارها و... را دچار بحرانی بزرگ و غیرقابل پیش بینی کرده علم اقتصاد را نیز به چالشی جدی کشیده است. بسیاری راه حل های مرسوم در زمانه شکست بازار برای... در آستانه ورود به قرن جدید قرار گرفته ایم. متاسفانه منازعات بیهوده بر سر مسائل کم اهمیت در میان نخبگان سیاسی کشور سبب معطوف شدن نگاه ها به منافع کوتاه مدت شده است. سر و صداهای فاقد ارزش بنیادی، منجر به کمتر شنیده شدن صدای پای... دنیای اقتصاد - مژگان میرزائی : قیمت دلار این روزها در کانال جدید قرار دارد. با توجه به شرایط کنونی، این پرسش مطرح می شود که افزایش نرخ ارز چه تاثیری بر روند تولید می گذارد؟ افزایش نرخ ارز به صورت مستقیم و غیر مستقیم بر تولید تاثیر می گذارد. یکی تاثیر مستقیم... ...
افزایش نرخ سود بانکی + جزئیات
به گزارش نبض بازار ، شورای پول و اعتبار عصر امروز تشکیل جلسه داد و درباره تغییر نرخ سود بانکی تصمیم مهمی گرفت؛ شورای پول و اعتبار ضمن موافقت با پیشنهاد بانک مرکزی برای افزایش نرخ سود بانکی، سقف نرخ سود سپرده های بانکی (دو ساله) را 18 درصد تعیین کرد. افزایش نرخ سود به 18 درصد درحالی در شورای پول و اعتبار به تصویب رسیده که در فروردین امسال، شبکه بانکی کشور تصمیم گرفت که سقف نرخ سود سپرده ...
افزایش نرخ سود سپرده بانکی
ظرف کمتر از 3 ماه در نرخ های سود بانکی بازنگری شد. شب گذشته شورای پول و اعتبار سقف نرخ سود سپرده ها با سررسیدهای مختلف را افزایش داد، این در حالی است که در پایان فروردین امسال، مدیران بانک ها برای کاهش نرخ سود تفاهم کرده بودند. آن زمان دلیل کاهش نرخ سود، کاهش هزینه تجهیز منابع بانک ها عنوان شده بود. اما آخر وقت روز گذشته اعضای شورای پول و اعتبار با ابلاغیه جدید، علاوه بر افزایش نرخ سود سپرده ها، اقدام به باز تعریف سپرده گذاری 2 ساله و 3 ماهه در شبکه بانکی کردند. از چند سال قبل، شورای پول و اعتبار تصویب کرده بود که سپرده های بلندمدت، بالاتر از یک سال نباشد. اما اکنون به بانک ها مجوز داده شد با نرخ سود 18 درصد، اقدام به جذب سپرده ها برای بازه زمانی 2ساله کنند. شورای پول و اعتبار با هدف حفظ ارزش پول ملی با پیشنهاد بانک مرکزی، تصمیم به 2 سیاست جدید گرفت: افزایش نرخ سود سپرده بانکی و تنوع بخشی به سپرده ها. دومینوی افزایش نرخ سود که از بازار بین بانکی، بازار حراج اوراق دولتی و عملیات بازار باز آغاز شده بود، دیروز به بازار پول رسید. بر این اساس نرخ سود سپرده گذاری بانک ها با سررسیدهای مختلف با افزایش همراه شد؛ در بین سپرده های موجود، بیشترین افزایش نرخ سود در سپرده های 6 ماهه رخ داده است ...
جزییات افزایش سود بانکی در شورای پول و اعتبار
تورم یکی از راه های کنترل تورم و نقدینگی اتفاقا افزایش سود بانکی است. البته با این راه حل باید نرخ سود با تورم قابل مقایسه باشد اما ابتدا باید به چند سؤال پاسخ داد: در شرایط فعلی، جذب سپرده های گرانقیمت چه تاثیری بر بانکها دارد؟ بانک سالم باید عمده سپرده های دریافتی را وام دهد. آیا تجار و صنعتگران می توانند نرخ سود بالا را بپردازند؟ با افزایش نرخ سود ...
قیمت گذاری و ممنوعیت صادراتی تاثیری بر مهار تورم ندارد/ ناترازی بانکی و بودجه ای پیشران رشد نقدینگی
به عنوان اقدام دوم برای مدیریت خلق نقدینگی جدید نظارت شدید بر بانک ها به منظور ممانعت از ورود در فعالیت های سفته بازانه توسط شرکت های زیر مجموعه و سایر شاخص و کنترل اعطای تسهیلات کلان توسط مقام ناظر و کاهش نرخ سود سپرده های کوتاه مدت به عنوان سایر اقدامات در آن گزارش بیان شده بود. در گزارش مذکور آمده بود که برای کنترل نقدینگی موجود انجام 5 اقدام یعنی کنترل سپرده های کلان و تراکنش های ...
جنگ با تورم برای حفظ معیشت
آورد و از آنجایی که هر قرضی دارای نرخ سود است، نرخ سود بین بانکی مطرح می شود. نرخ سود بین بانکی می تواند بر رشد نقدینگی و به دنبال آن نرخ تورم، اثرگذار باشد. علاوه بر این، نرخ سود بین بانکی روشن کننده مسیر بانک مرکزی در اجرای عملیات بازار باز است. هدف گیری تورم با عملیات بازار باز استفاده از عملیات بازار باز برای مدیریت اوراق بدهی دولت امری تجربه شده برای کنترل نرخ تورم در بسیاری از ...
مسیر حرکت نقدینگی چگونه قابل اصلاح است؟
درصد و رشد اقتصادی 4 درصد بوده که این موضوع نشان می دهد رشد اقتصادی کشور متناسب با رشد نقدینگی نبوده است. عمده خلق نقدینگی در نظام بانکی از دهه 80 به بعد انجام شده و بانک ها برای حل مسئله ناترازی منابع خود دست به خلق نقدینگی زده اند. بانک ها برای اینکه بتوانند سود سپرده های گذشته خود را بدهند، با پیشنهاد نرخ های سود بالا اقدام به جذب سپرده گذار جدید کرده اند و همین عامل موجب شد که دست به خلق نقدینگی ...